Чем отличается займ от кредита

Что такое кредит?

Кредит – финансовая операция, при которой кредитор (банк, финансовая организация или другая сторона) предоставляет денежные средства заемщику на условиях обязательства их возврата в соответствии с заранее установленными сроками и условиями.

Существует несколько видов кредитов, ориентированных на различные потребности и цели заемщика:

• Потребительский кредит предоставляется физическим лицам для решения различных потребностей, таких как покупка товаров, оплата услуг, ремонт и другие личные цели.
• Ипотечный кредит используется для приобретения недвижимости. Кредитор предоставляет заемщику сумму, необходимую для покупки жилья, а объект приобретения выступает залогом.
• Автокредит предназначен для приобретения автотранспортных средств. Как и в случае с ипотекой, сами автомобили могут выступать в качестве залога.
• Бизнес-кредит открыт для предпринимателей и компаний с целью развития своего бизнеса. Эти средства могут использоваться для закупки оборудования, расширения производства и других бизнес-целей.
• Кредитные карты представляют собой средство расчетов и кредитования в рамках установленного лимита. Заемщик может пользоваться кредитом по мере необходимости.
• Образовательный кредит направлен на финансирование обучения. Этот вид кредитования помогает покрыть расходы, связанные с получением образования.

Как это работает? Процедура получения кредита

Когда клиент оформляет кредит в банке, кредитная организация открывает кредитную линию. Это означает, что клиенту предоставляется доступ к определенной сумме денег, которую он может использовать по мере необходимости в рамках установленных условий. Это происходит следующим образом:

1. Одобрение кредита
Сначала клиент подает заявку на кредит в банк. После анализа кредитного рейтинга, финансового положения и других критериев, банк принимает решение о выдаче кредита.

2. Установление кредитной линии
Если кредит одобрен, банк устанавливает лимит кредитной линии. Это максимальная сумма, которую клиент может получить в рамках этого кредита.

3. Доступ к средствам
Клиент может пользоваться средствами, предоставленными банком, в пределах установленного лимита. Это можно сделать разными способами: снять деньги в банкомате, перевести на свой счет, оплатить товары или услуги с помощью кредитной карты и т.д.

4. Возврат кредита
Клиент обязан возвращать сумму кредита, а также уплачивать проценты по кредиту согласно условиям договора. Возврат средств обычно осуществляется по частям в течение установленного срока.

Важно помнить, что использование кредитной линии подразумевает начисление процентов на использованную сумму, поэтому рекомендуется использовать кредит с умом и своевременно возвращать средства.

Условия и документы

Условия получения кредита в банке могут различаться в зависимости от конкретной банковской организации и типа кредита, который вы хотите получить. Однако обычно требуются следующие документы:

• Паспорт РФ – обязательный документ для всех заемщиков. Банк проверяет вашу личность и гражданство.
• Справка о доходах требутся в большинстве случаев. Это может быть справка с места работы, где указан ваш заработок, или налоговая декларация. Для предпринимателей может потребоваться справка из налоговой о доходах.
• Трудовая книжка может потребоваться для подтверждения вашего трудового стажа и стабильности доходов.
• В зависимости от типа кредита и банка могут потребоваться дополнительные документы, такие как справка о состоянии семейного положения, выписка из реестра недвижимости (например, для ипотечных кредитов), документы, подтверждающие собственность на автомобиль и т. д.

Помимо этого, банк оценивает и проверяет вашу кредитную историю. Если у вас хорошая кредитная история, это может положительно повлиять на одобрение и условия кредита. В противном случае, а также если у вас нет стабильного дохода, банк может потребовать залог или поручительство от другого лица.

Обратите внимание, что конкретные требования и условия могут варьироваться от банка к банку. Перед подачей заявки на кредит рекомендуется связаться с выбранным банком и уточнить документы и условия, которые необходимы для конкретного кредита.

Сумма и процентная ставка

Банки предлагают разнообразные суммы кредитования, в зависимости от типа кредита. Например, потребительские кредиты позволяют получить сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. В то время как ипотечные кредиты охватывают более крупные суммы, достигая нескольких миллионов рублей. Это позволяет клиентам выбирать кредитный продукт, соответствующий их конкретным финансовым потребностям и целям.

Сроки кредитования также различаются в зависимости от вида кредита. Например, потребительские кредиты могут иметь сроки от нескольких месяцев до нескольких лет. Ипотечные кредиты, как правило, предоставляются на сроки от 10 до 30 лет.

Что касается процентных ставок, то они могут быть фиксированными (не меняются в течение срока кредита) или переменными (могут изменяться в зависимости от условий рынка или других факторов). Величина процентной ставки варьируется в зависимости от банка, вида кредита, а также кредитной истории и платежеспособности заемщика.

Важно помнить, что прежде чем брать кредит, рекомендуется тщательно изучить условия предоставления и внимательно ознакомиться с договором, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Также рекомендуется сравнивать предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия для своих потребностей.

Что такое займ?

Займ – это краткосрочная ссуда, предоставляемая микрофинансовой или микрокредитной организацией. Займы предназначены для покрытия небольших финансовых потребностей и имеют более гибкие условия, чем кредиты в банке.

Как это работает? Процедура получения займа

1. Оформление заявки
Займ можно оформить как онлайн (на сайте микрофинансовой организации), так и офлайн (в офисах, если выбранная вами организация представлена также офлайн).

2. Одобрение займа
Обычно микрофинансовые организации (МФО) выносят решения по заявкам в течение нескольких минут, а вероятность одобрения гораздо выше, чем в банках. Например, Надо Денег одобряет 85% заявок.

3. Получение средств
После одобрения заявки деньги поступают на указанный счет или банковскую карту заемщика. Срок зачисления средств зависит от банка, выпустившего карту.

4. Возврат средств
Важно погасить задолженность в установленный срок, чтобы избежать штрафных санкций в виде начисления дополнительных процентов.

Сумма, сроки и процентная ставка

Суммы займов могут колебаться от нескольких тысяч рублей до более значительных, в зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации. К примеру, Надо Денег предоставляет займы от 1000 до 30000 рублей.

Каждая микрофинансовая организация предполагает индивидуальные требования, с которыми можно ознакомиться на сайте компании.

Оформление займа: условия и документы

Основное преимущество займов перед кредитами в банке заключается в том, что клиенту не требуется предоставлять справки о доходах и привлкать поручителей. 

Также для оформления займа не требуется большое количество документов. Обычно нужен только паспорт как основной документ, удостоверяющий личность. Однако дополнительный документ для подтверждения личности, например военный билет или СНИЛС, увеличит вероятность одобрения заявки.

Что касается данных, нужных для заполнения заявки на займ, то клиент должен предоставить свой ИНН, номер телефона и данные банковской карты или счета, куда будут переведены средства.

В некоторых случаях МФО могут запросить справку о вашем доходе или выписку с банковского счета, подтверждающую ваши финансовые обязательства. Однако в большинстве случаев это не требуется.

Важно отметить, что каждая микрофинансовая организация может иметь свои собственные требования и условия для выдачи займа. Перед подачей заявки, рекомендуется ознакомиться с требованиями конкретной МФО и удостовериться, что у вас есть все необходимые документы.

Помните, прежде чем брать заем, важно ознакомиться с условиями и процентами, а также убедиться, что вы способны своевременно вернуть заемную сумму. Таким образом, представим различия займа и кредита в виде таблицы для наглядности: